1月17日，第202次银行业保险业例行新闻发布会在北京召开。 本次会议以“推动全面小康社会促进消费升级——广发银行联合西南财经大学发布《2018中国城镇家庭财富与健康报告》为主题。宗乐新副行长广发银行董事长、西南财经大学中国家庭金融调查研究中心副主任、教授徐舒，总行财富管理与私人银行部总经理张华出席会上介绍了双方共同开展的研究成果，并就报告相关问题回答了媒体提问，报告作者之一、中科院博士卢晓萌也出席了发布会。西南财经大学中国家庭金融调查研究中心.
城镇家庭财富管理整体处于“亚健康”状态
近40%家庭不健康
“我国城镇家庭财富管理整体处于亚健康状态，近40%的家庭财富管理不健康。样本城市家庭财富健康平均分仅为68.5分，与非常健康水平还有很大差距。”等级85分，需要注意。” 宗乐鑫谈到。
为全面跟踪中国城镇家庭动态金融行为，洞察中国城镇家庭财富管理现状及存在问题，西南财经大学与广发银行联合启动了财富管理研究项目。中国城市家庭的健康。 通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北、西北七大区域23个城市近万个样本的深入研究分析，《2018中国城市家庭财富与健康报告》揭晓中国城市家庭的财富管理。 还对银行业的现状、特点和问题进行了全面统计，全面统计了公众对银行产品和服务的态度和需求。
报告显示，我国城镇家庭资产规模正在快速增长。 家庭平均资产规模从2011年的97万元增加到2017年的150.3万元，年均复合增长率为7.6%。 报告预测，2018年西南财经大学中国家庭金融调查 房价收入比，我国城镇居民家庭平均总资产为161.7万元，每户平均净资产为154.2万元，每户平均可投资资产为55.7万元。 中国家庭的财富逐年增长，财富总量已位居世界第二。
与此同时，城市家庭的整体财富和健康问题令人担忧。 我国城镇家庭财富与健康指数评价体系是衡量家庭财富与健康的重要标准。 基于生命周期理论和投资组合理论，通过“家庭客观风险承受能力和主观风险偏好识别系统”和“资产配置健康评估系统”对每个家庭进行综合评估：一方面，年龄、收入状况、家庭负担 从购房状况、投资经验、金融知识六个维度衡量家庭的客观风险承受能力，并根据家庭对投资项目收益和风险的选择偏好，对家庭的主观风险态度进行识别和分类； 另一方面，分析他们在四大方面的表现，对金融资产（货币资产、债券资产、股票资产和保险资产）的配置进行分析和研究，然后通过科学的方法计算出每个家庭的财富和健康状况得分。财富与健康诊断模型，最后对所有得分进行加权平均，得出中国城镇家庭财富与健康指数。 数据显示，6.7%的参与者得分在85分以上，被评为“身体状况非常好”； 26.8%的参与者得分在70至85分之间，被评为“基本健康”； 28.4%的参与者得分在60分至70分之间，属于“亚健康”状态； 38.1%的参与者得分低于60分，属于“不健康”状态，5.3%的参与者得分低于50分，属于“不健康”状态。 非常不健康”的状态。
本次调查23个城市样本的加权平均得分为68.5分，表明中国家庭的整体财富状况处于“亚健康”状态，距离非常健康还有很长的路要走。
城镇家庭财富管理存在“五不合理现象”
需要注意警惕
报告通过数据分析揭示，我国城镇家庭财富管理存在“五大不合理现象”，这也是家庭财富管理得分低的重要原因。
一是家庭住房资产占比过高，挤压金融资产配置。 数据显示，住房资产占家庭总资产的77.7%，远高于美国的34.6%； 而金融资产仅占家庭总资产的11.8%，而美国为42.6%。 房地产占比较高，吸收了家庭过剩的流动性，挤压了家庭的金融资产配置。
其次，在投资理财产品时，超过一半的家庭不接受本金损失，对还款要求强烈。 数据显示，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时期望更高的财务回报。
第三，家庭能够接受的银行理财产品普遍回报周期短，缺乏长期理财规划。 对于银行理财产品可接受的回报期限，选择3个月内、3-6个月、6-12个月内的家庭比例分别为35.8%、37.2%和33.7%。 可见，大多数家庭接受的投资回收期为1年或更短。
四是居民投资类别缺乏多样性。 数据显示，67.7%的中国家庭只拥有一种投资产品，22.7%的中国家庭拥有两种投资产品，只有10.6%的家庭拥有三种或以上投资产品。 对比我国和美国家庭投资产品的多样性，61%的美国家庭拥有三种或以上投资产品。
第五，家庭商业保险参与率低，拥有商业保险的家庭成员不足15%，家庭更愿意为未成年子女投保，忽视了家庭经济支柱的保障，且仅限10岁以下的家庭成员18人参保。 投保率最高为21.3%，其次是10岁以下的家庭成员，投保率为19.5%。
对此，徐曙认为，家庭金融知识水平不足是家庭财富管理不健康的症结所在，不利于消费升级战略的实施，也阻碍全面建成小康社会的进程。 - 圆形。 金融机构应向家庭普及更多的金融知识，为家庭配置适合自身需求的产品和服务，让他们清楚了解产品的风险、收益、成熟度等基本概念，从而达到维持家庭利益的目的。并增加家庭资产的价值。 此外西南财经大学中国家庭金融调查 房价收入比，在当前市场逐渐脱离刚性兑付的背景下，家庭本身也应该意识到自身的风险，认识到高回报必然伴随着高风险。
专家建议借助专业财富管理机构
做好家庭资产多元化配置
针对城市家庭财富管理“亚健康”的现状，徐曙表示：“面对复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭来说，与其单干‘散户’，不如积极依托专业财富管理机构，让其帮助管理家族财富，提高风险应对能力。”
宗乐新指出，改善中国城市家庭财富的“亚健康”状况还有很长的路要走，但这也将成为银行业等金融机构战略调整的助推器。 他希望更多的社会参与这一进程，共同保护中国家庭的财富，让改革发展的成果惠及大众。
-结尾-
编辑｜中国家庭金融调查研究中心
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