近日，“河南濮阳购房者贷款买房却被扣消费贷”事件引发关注。涉事部分购房者称：“我们已经还贷两年多了，最近银行下调了存量房贷利率，但我们的贷款还款额没变，就发现被扣了消费贷。”
11月8日，濮阳农商银行一名工作人员向新京报记者回应此事的处理进展：“昨晚总行相关领导就此事召开了会议，研究了处理办法，接下来将根据调查结果，采取进一步的处理办法。”
“直到我意识到我申请的是消费贷款，我才降低还款额。”
据买家何亮（化名）介绍，2022年1月，他通过房产中介购买了濮阳一套二手房。随后，在房产中介的指导下，他到河南农商银行办理贷款。近日，相关部门出台新政策，下调存量房贷利率。但他发现自己的贷款利率并未变。今年10月初，银行工作人员回复何亮称，他申请的贷款是“消费贷”。
河南濮阳也有不少购房者遭遇了和何亮一样的情况。新京报记者多方联系发现，这些购房者均曾向濮阳农商银行、台前农商银行（均为河南省农信社分支机构）申请过贷款。贷款大多发生在2021年，也有少量发生在2022年初。
对于整个申请贷款的过程，何亮回忆，自己是通过房产中介跟买家达成协议，自己付首付，然后申请贷款。办理银行手续时，买卖双方和中介都在银行，银行和中介的工作人员都没有说明贷款用途。当时，贷款合同上贷款用途一栏是空白的。他按照工作人员的指示一步步签字按手印，也没人提贷款用途。“我到现在还没收到贷款合同，据我所知，我们这边的买家，有的贷款合同上写着装修贷款，有的合同上写着空白。”
和何亮有着类似经历的陆莉（化名）说：“2021年买房时，借了40多万，还款期20年，当时的利率是6.55%，每个月要还3000多元。由于是按月还款，而且利率和当时首套房贷款利率基本一致，所以我们当时并没有意识到自己还的是消费贷款。另外，如果是办理装修贷款，银行还应该到客户家里看看是否装修、装修的标准等，但当时濮阳农商银行根本就没进去查。”
据濮阳当地银行业人士透露，2021年濮阳首套房贷款利率在6%左右，二套房贷款利率上调约一个百分点。如今，濮阳当地银行对存量房贷利率进行了调整，如农商银行首套房贷款利率已调整为3.9%。
所以，在银行近期实施批量下调存量房贷利率后合同补充协议 房地产，这些购房者发现，自己此前购买的首套房贷款还款额并未减少，后来才知道，自己已经还了两年多的贷款，其实是消费贷款。
一些购房者已经签署了贷款修改协议
相比住房抵押贷款，消费贷款额度较小、期限较短，且通常利率较高。早在2021年3月，银保监会办公厅、住房城乡建设部办公厅、央行办公厅就发布《关于防范经营性贷款违规流入房地产领域的通知》，严禁以经营性贷款、消费性贷款方式购房。
当地一位接近银行系统的人士告诉新京报记者，部分银行这么做，主要是因为房贷授信额度不够，所以才想出上述“变通”方案，通过一系列操作，把消费贷款“掏出来”当做房贷。“上述情况可能引发较大金融风险合同补充协议 房地产，即使购房者知情，中介承担责任，银行也难逃其咎。仅靠银行自查是不够的，上级监管部门应该介入查处。”
为进一步了解上述问题进展，11月8日，新京报记者联系到濮阳农商银行，相关工作人员回应：“昨晚领导又开会研究此事，会继续调查。这些购房者与银行签订的‘个人贷款合同’上，虽然没有写明贷款用途，但基本都会向客户说明贷款用途，并要求客户签署贷款情况告知手续。由于涉及部分中介机构，不排除存在诈骗的情况。最终将根据调查情况作进一步处理。”
有购房者向新京报记者透露，濮阳农商银行提出了三种解决方案：一是签订补充协议，将贷款利率变更为5年期以上LPR(即4.2%)，期限为两年；二是整个合同期内，利率调整为5年期以上LPR+80个基点(即5%)；三是直接找资金公司，一次性还清贷款，然后再申请新的贷款。
一些购房者对此表示不满。“即使银行现在把首套房贷款利率下调到4.2%，也不保证以后你还能继续享受。另外，如果个人有消费贷款，再申请其他贷款，利率和房贷不一样。我们要求把消费贷款调整为房贷，首套房贷款利率按国家规定执行。”陆莉说。
随后，多位购房者透露，经过一番反馈，河南台前农商银行已与部分购房者签订了补充协议，同意将“一般个人消费贷款”变更为“个人二手房贷款”。部分购房者还提供了《河南省农村信用社一般个人消费贷款利率变更补充协议》，该协议仅约定了利率、基点的变化，但并未约定贷款性质的变化。
购房者提供的《河南省农村信用社一般个人消费贷款利率变更补充协议》。图片由受访者提供
新京报记者 张健
编辑：吴欣 校对：杨旭丽
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