9 月 25 日，存量首套房贷利率开始批量调整并正式实施。政策落地的当天，多数购房者收到了提示短信，也可以在手机 APP 上进行查询。在这一时间，借款人的情绪较为高涨，不少人反应因为查询用户数量较多，多家银行的查询页面曾经一度出现崩溃的情况。
“真金白银”降月供
目前，兴业银行已开通“存量房贷利率调整”线上查询功能，借款人可在相关栏目中查询个人住房贷款利率调整状态，并可实时关注办理进度。
中房网了解到，多地的存量房贷客户利率已经完成了调整。并且，各地在不同时间点的购房者房贷利率下调的情况是不一样的。
天津的张先生之前的房贷利率为 4.99%，其月供是 8956 元。这次利率调降后，利率变为 4.3%，月供将会少还差不多 400 元。
任先生家住洛阳，之前的房贷利率为 6.02%，每月需偿还贷款约 3965 元。此次调整后，房贷利率降到 4.3%洛阳中房房地产，月供约为 3266 元。这样一来，每月能少还约 700 元。
江苏的刘女士称，她收到江苏银行的短信，得知利率自动下调了。接着她到手机银行进行了查询，发现利率已下降到 4.3%。此前利率从 2020 年的 5.1%调整到今年年初的 4.75%，如今又降至 4.3%，月供也从 6368 元调整为 6241 元，再到 6090 元，她觉得这样的调整还不错。
LPR 加 65BP 时，利率是 4.95%，降至 LPR 加 0BP 后，利率降到 4.3%，月供减少了 300 多元，燕女士来自宁波，她表示心里很开心。
中房网获悉，有人在购房时，其房贷利率已是当时所在城市的下限，所以本次未享受到利率下调。
此次存量首套房贷利率下调，易居研究院针对三类城市购房者的月供情况进行了简单的测算。
一线城市一套房平均价格为 500 万元。考虑到首付比例以及中间涉及公积金等情况，商业银行贷款本金约 200 万元。若按照 30 年等额本息来计算，利率最高能降低 100 个基点左右。这样一来，月供成本从 11106 元降低到 9897 元，减少了 1209 元。
二线城市的情况是，一套房的平均价格为 300 万元，商业银行的贷款本金大约是 120 万元。若按照 30 年等额本息的方式来计算，利率最高能够降低约 80 个基点，这样一来，月供成本就从 6515 元降低到了 5938 元，减少了 577 元。
三四线城市的一套房平均价格为 100 万元，商业银行的贷款本金大概是 50 万元。若按 30 年等额本息来计算，利率最高能降低约 50 个基点，这样一来，月供成本从 2623 元降低到 2474 元，减少了 149 元。
目前大部分借款人整体上能享受到此次优惠政策。对比而言，大城市的房贷利率和贷款总金额总体是比较高的。在统一下调时，因为这种情况，此类城市能够享受到更明显的减负效应。
市场主流为三种月供利率
从此次调整能看出，各地当下更多的是依据 4.3%的利率来进行调整，而不是最新的五年期以上 LPR 利率 4.2%。
对此，多家银行个贷工作人员进行解释。他们称，借款人房贷利率中的 LPR 值仅能在每年的房贷利率重定价日进行调整。而重定价日是借款人与银行签订房贷合同时所设置的。在每个重定价日，贷款利率会由最近一个月相应期限的“LPR 利率+基点”重新计算并确定。
2022 年 8 月到 2023 年 5 月期间，央行发布的 5 年期以上 LPR 一直稳定在 4.3%。今年 6 月 20 日发布的 5 年期以上 LPR 从 4.3%下调到了 4.2%。所以，对于房贷重定价日在 6 月 20 日（包含 6 月 20 日）之前的借款人而言，今年的 LPR 值已经调整为 4.3%。而他们下次调整 LPR 值需要等到明年的重定价日。
易居研究院指出，此次存量房贷利率政策实施后，市场上出现了三种不同的月供利率。其一，低于 4.3%的，这部分群体在过去贷款时通常有相应折扣，不参与此次调整。其二，利率为 4.3%的，此类情况最为普遍，各地银行从便捷性和统一操作角度考虑，利率基本都设定为 4.3%。有一部分利率高于 4.3%，主要是北京和上海在 2020 年之后购房的群体，这部分利率此次可以下调，然而其底线是 LPR 加上 55 个基点，也就是 4.85%。
或存在继续下调的可能
今年开始后，房地产行业有很多利好政策。尤其是这次存量房贷被正式下调这件事，在业内人士看来，该政策带来了积极的影响。
IPG 的首席经济学家柏文喜表示，房贷下调能够对消费起到一定的拉动效果。原本用于还房贷的那部分资金，现在节省下来了，就可以用这些资金去进行旅游、购物等消费活动。另外，房贷利率下调使得购房的成本降低了，这很可能会促使更多的人决定购房，这样一来，对房地产上下游产业的发展会起到积极的影响，同时也会进一步推动经济的发展。
建设银行的相关负责人表明，此次调整会给商业银行的利息收入以及净息差带来一定的压力。不过，它也能在一定程度上减轻按揭贷款的提前还款需求，对规范住房信贷市场秩序有帮助，并且能够推动房地产市场平稳健康地发展。
星图金融研究院副院长薛洪言指出洛阳中房房地产，本轮存量房贷利率调降后，部分贷款人有明显的减负效果。但整体而言，不少人的房贷利率可能依然较高，比当前新发放的贷款利率水平要高很多。在没有有效投资理财途径的情况下，很多人或许还是会选择提前还贷。既然无法显著遏制提前还贷的情况，那么在此次调降存量房贷利率之后，不能排除存在继续下调的可能性。
易居研究院的研究总监严跃进给出建议，对于一些尚未进行调整的购房者，他们可以依据实际状况去进行咨询。这类调整工作在后续是能够进行操作的，部分购房者无需感到焦虑，只要符合调整条件或者是能够进行调整的，都能够享受到政策带来的利好。
