重磅利好！一批人的房贷利率又降了！
01.
进入到7月份，很多人发现自己的房贷利率，又迎来了集体下调。目前最低的已经降至2.23%！甚至比公积金的还要低！
最近很多人的存量房利率下调，这是因为2024年LPR重定价周期曾开放一次自主调整机会。
很多购房者把重定价周期缩短到3个月或6个月，7月1日就正好是这批人的共同重定价日。
今年5月20日，央行宣布下调LPR：5年期以上LPR从3.6%降至3.5%，也就是统一下调10个基点，于是这批存量房业主的房贷利率迎来-10bp。
近期网上陆续有人晒出2.965%、2.375%，甚至2.23%的房贷利率，最多降了137BP。
要注意的是，在本轮利率调整中，调整幅度存在个体差异，具体与贷款合同中约定的加减基点密切相关。
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看到这里，相信有不少人开始疑惑了：我的也没变啊，怎么这部分业主就降了，还降了这么多？
其实，这背后有两大关键因素。
1、历史加点值差异是基础
并非所有存量房贷都能达到如此低的水平。这很大程度上取决于贷款合同签订时的LPR加点（BP）值。
房贷利率由LPR+基点数构成（基点可以为正负数），其中LPR是固定值，加点值越少利率就越低。
由于每年业主不同时期买房的加点值不一样，导致其存量房贷利率下调情况也不一样。
结合下面案例来对比会有更直观的感受：
可以看到，加点值低至-90BP的业主，其利率按最新LPR进行计算可以调整至2.6%，对应的月供金额相较-60BP的业主也减少的更多。
2、贷款重定价周期是时机关键
仅有高加点还不够，能否第一时间享受降息，还取决于贷款合同约定的重定价日。
只有恰好重定价日在2025年5月20日后不久的客户，才能第一时间享受降息。
有人会问了，还有很长时间才到重定价日的业主，难道只能干等着吗？
当然不是！
其实想要快速享受到这次的降息红利很简单，即更改定价周期，周期越短，利率随LPR变动越快。
政策明确，2024年11月1日起，LPR重定价周期调整为3个月、6个月或12个月。
因此，大家可以通过将利率周期调整至最短3个月，即可最快享受本次降息红利。
以下面粉丝供图为例，他的上一个重定价日为24年10月1日，原本定价周期为1年期。如果他改成3个月的周期，今年7月1日即可享受到降息优惠。
但银行不会自动帮你调整重新定价周期，只能个人提出调整申请，银行审核通过后按新周期执行。
具体怎么操作呢？别急！为大家整理了详细步骤，跟着做就行：
第一步：登录贷款银行的官方网站或手机银行 APP；
第二部：搜索“重新定价”--进入“我的贷款-重定价变更”--点击“变更定价周期”；
第三步：选择你确定要调整的LPR更新方式“季度/半年/年度”并提交；
第四步：银行审核通过并按约定变更还款计划！
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可以看出，仅仅10BP的降息幅度，尚不足以刺激全国以及杭州的大多购房者从观望转换到真正下手买房。
从现状来看，房贷利率继续降是大势所趋、众望所归。而且，最近官方重要会议已释放了信号，专家预计下半年或继续降准降息，降息幅度有望达到30个基点，降准幅度可能达到0.5个百分点。
更早之前，6月13日的国务院常务会议也提出“更大力度推动房地产市场止跌回稳”，释放出加大力度稳楼市的信号。
种种迹象显示出，下半年监管层有可能通过单独引导5年期以上LPR报价下行，推动居民房贷利率更大幅度下调。
至于银行端口，银行存款利率的下调，也为房贷利率进一步下调提供了可能性。
LPR官宣下调的5月20日当天，六大行集体宣布降息，据悉全国近30家银行调低了存款利率，中长期定存利率降幅在10bp-50bp。
对于购房者来说，房贷利率的进一步下降，自然是好事一桩，但可能也存在一定的制约因素。
5月LPR官宣下调前一天，部分城市如广州、厦门逆势上调首套房利率加点数，LPR虽降低10bp，但最终新购房的房贷利率并无变化。
虽然影响房贷利率基点下调的因素有不少，但降准降息及房贷利息下调仍具有较强的必然性、合理性，未来房贷利率下调是大概率事件。
