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■中国经济时报记者 夏金标
近期，部分地方楼市传出“零首付”、“负首付”的消息，引发市场关注。 据介绍，深圳市龙岗区新城金悦城此前曾推出“0首付买三套房”； 重庆巴南区房产销售人员也声称“首付负1万元”、“不用首付还可以再拿1万元”。 ……
目前，楼市仍处于调整期，部分开发商面临现金流和去库存压力。 其中少数人或房产中介利用“零首付”、“负首付”等营销噱头，试图吸引购房者，促进房产销售。
业内人士表示，所谓“零首付”、“负首付”房地产营销与风险防范，实际上是指开发商或中介机构先为购房者垫付资金，然后将购房者“包装”为小微企业主或个体工商户。受雇个人，从而向银行展示自己。 申请较低利率的经营贷款和消费贷款； 购房者获得贷款后，向开发商或中介机构偿还预付款。 与此同时，开发商利用“高评级、高贷款”——提高合同价格、向银行申请更高的贷款金额来达到出售房产的目的。
“零首付”、“负首付”表面上降低了购房门槛，让没有条件买房的人实现了买房梦想，但实际上并没有真正降低成本买房子。 相反，他们通过提高合同总价来提高房屋的合同总价。 每月还款额增加，加大了购房者的还款负担。 此外，“高评级高贷款”以及用商业贷款、消费贷款等贷款替代住房贷款的操作实际上是违法的，早已被明确禁止。 “高评级高贷款”涉嫌贷款欺诈，增加了银行风险； 而用商业贷款、消费贷款等贷款替代住房贷款，导致信贷资金绕道进入楼市，早已受到监管部门的严厉查处和严厉处罚。
根据国家相关规定，首套房首付款不得低于房价总额的30%。 目前，为促进部分非热点城市合理住房消费，要求首套房首付比例最低降至20%。 目前尚未发现任何城市的限制低于 20% 的要求。 业内人士认为，通过设定20%以上的首付要求，一方面可以降低贷款买家和银行的风险，另一方面也可以促进房地产业稳定健康发展。房地产市场。
近期，面对利益，个别开发商、房产中介无视国家政策法规，开展“零首付”、“负首付”营销。 这不仅损害了购房者的利益，还加大了金融风险和楼市风险。 对此，一些地方相关监管部门也在采取行动进行整顿。
近日，深圳市房地产经纪人协会官网发布《关于禁止参与和协助“负首付买房”、“零首付”等违法违规行为的严重提示》，称“负首付买房”违反了国家相关金融信贷政策。 深圳市房地产经纪协会要求各房地产中介机构及从业人员要严格遵守“房子是用来住的、不是用来炒的”的国家定位，严格执行相应的内部业务管理房地产营销与风险防范，并应开展自查自纠。即日起予以改正，禁止参与任何形式、协助此类以“负首付”、首付分期为噱头的房屋促销、代理销售行为。
业内人士认为，为防止“零首付”、“负首付”营销在行业内蔓延，相关监管部门需要严厉整治。 首先，应将“零首付”、“负首付”行为纳入金融诈骗或其他违法行为的行列，并将这种行为纳入法律监管。 其次，要加强金融监管，建立更加完善的金融监管机制，规范住房贷款市场，打击非法炒房行为。 三是通过行业标准等方式加强行业自律，防止开发商或房产中介的违规营销； 同时，要加强宣传，让购房者增强债务风险意识。 总之，维护房地产市场平稳健康发展，需要政府、银行和市场主体共同努力。
