近日，中国银行、中国工商银行、中国建设银行等三大银行深圳分行决定收紧中介团体住房贷款政策。虽然没有明确的文件，但已经得到银行和中介行业的证实。
比如深圳的中国银行原来只要求连续缴纳一年社保，现在要求缴纳三年社保，而且必须是住房公积金组合贷款；建设银行规定买房时中介首付必须为40%。如果配偶之一是中间人，则适用此规定。
显然，这是银行发出的信号：定向收紧住房贷款。针对的是还贷能力较弱的炒房者和中介机构。
这个新政策规模很小，信号也较弱，很难对市场产生实质性影响。但关键的一点是，银行行为的动机值得探讨：
首先，一定是由于自身的风险防范。一旦房价下跌，这部分人就会面临供应减少的风险。 2014年以来，全国银行业不良贷款率持续上升。因此，近两年银行对贷款风险的防控明显比前几年更加严格。
其次，幕后是否会有更高层的窗口指导，比如银监部门的指导？有没有高层认为深圳房价明显存在泡沫，需要泼点冷水降温？如果有这样的秘密，意味着后面还会出台更多的政策，深圳市政府也会有所行动。
那么，如果未来银行继续扩大房贷收紧范围，会产生什么后果呢？答案很明确：市场将会降温。深圳房价的暴涨与宽松的信贷支持有很大关系。不少炒房者利用虚假收入证明、银行诈骗等手段获取贷款，利用超高杠杆炒房。如果住房贷款收紧，炒房的门槛和成本就会立即提高。
例如，2015年6月和7月，深圳出现了一波收紧个人住房贷款的浪潮。农业银行、中国银行、建设银行、工商银行将首套房贷款首付比例从30%提高到40%，房贷利率也上调。随后，7月至10月，深圳销量萎缩，价格停滞。
深圳专家看深圳楼市：急需降温！
前段时间，老杨对深圳房价下跌发出“黄色预警”。很多深圳本地人，尤其是炒房者，认为老杨在上海，根本不了解深圳。他甚至可能都分不清几个区。 （其实，对于宏观趋势研究者来说，不需要了解太多微观细节）。
今天，我偶然在网上看到一篇文章，标题是：深圳楼市急需降温。这是深圳本地专家（深圳市房地产研究中心高级研究员李玉佳）撰写的。他是一个了解深圳的人。摘取这篇文章中的几段，供大家参考。
“动动手指就能看出，现在的房价已经完全放弃了眼前的需求。现实中我们也可以看到，除了少数的‘置换需求’之外，现在的楼市已经变成了‘纸牌游戏’。”对于投资者来说，链家房产数据发布的楼市走势显示，深圳二手房市场的投资者比例已达到30%，但买房用于投资的比例远高于此。许多新房买家持有多套为获得购房资格或享受首套房优惠而买“房票”的人，2015年离婚后购房的比例达到45.2%。
近期，深圳楼市投资升级。首先，存在“买房票”和“留房票”的怪现象。据悉，2015年初私下出售的一张“房票”价格为8000元，到年底已涨至3万-5万元。其次，杠杆率上升，有人利用消费贷、民间贷款来收取首付或买房。由于众筹以及买房等“杠杆”现象，有人甚至将本轮深圳楼市称为“杠杆牛”。事实上，“杠杆”本质上是“次级贷款”，即向不符合抵押贷款条件的人发放贷款。
目前，在资金极度宽松、资产配置紧缺的情况下，深圳成为各类资金安全落地的“海绵垫”。目前仍有不少基金和外界投资者在关注。 “去库存”成为国家战略房地产泡沫预警，“稳增长”大行其道。保障性住房周期太长，“一拍地，必是王”。房价上涨似乎势不可挡。但如果继续这样下去，对人民、企业、政府、民生、经济、社会都没有任何好处。现在冷静还来得及，决不能等到事态难以挽回的最后时刻。 ”
读完这篇文章，我还想到了另一个意思。这篇文章发表在三大证券报之一的《证券时报》上，带有一定的官方语气。另外，这篇文章被新华网转载，足见新闻标准并不违背官方意愿。
老杨还经常为媒体写文章。我们要明确的是：在不同时期，政府经常对媒体报道房地产的素质和观点提供内部指导。例如，2015年下半年，房地产市场的利空故事，包括单个城市的利空故事，就不受欢迎。
从这篇文章被新华网转发来看，似乎表明官方对深圳楼市的适度看空是允许的！当然，新华网转发的意义远弱于新华社发表文章的意义。老杨只是适度关注官方心态，仅供参考。
深圳业内人士看深圳楼市：有泡沫就会跌，但很难崩！
前几天，一位深圳球迷给我发了一条短信，内容如下：
杨老师，我长期关注您的微信和博客房地产泡沫预警，也关注深圳楼市的动向。我也是一名房地产从业者。我想谈谈我周围的房地产市场。
2015年之前的三年，深圳楼市价格基本温和上涨。2013年，受政策影响，楼市上涨了20%左右，但与2015年相比，仍然显得小巫见大巫。说实话，如果均价超过4万，对于任何家庭来说都是一个负担。我也认为存在泡沫。
但它的存在合理吗？首先，深圳人是一群极其擅长做生意、对资本利润追求最强烈的人。这从当年的原始股、第一批炒房者、现在的创业浪潮就可以看出；
其次，深圳人均收入位居全国前列，增长预期强烈。即使楼市回调甚至暴跌，排除一些疯狂加杠杆的人，绝大多数人都能承受首付和月供的压力。
第三，过去的经验教训，包括2008年股市崩盘和2015年股市崩盘，表明绝大多数家庭和投资者不会把所有的鸡蛋都放在房子上。有些人可以拥有数百万甚至数千万的资产。风险分散的意识和承受能力。
深圳楼市的长期向好趋势我就不多说了，但短期回调在所难免。不排除在市场非理性的影响下，楼市会进入高位并进行深度调整，但崩盘会导致大家被套牢。我认为不太可能。
就我而言，如果我持有的房产缩水，我的收入足以支撑它，而不必恐慌抛售。投资有风险，风险集中在你自己的承受能力和承受修正能力上。
补充一点：从深圳社会保障“十三五”规划来看，保障性住房建设思路发生了变化。地铁建筑、交通枢纽、棚屋改造等优质地块集中建设为保障性住房。未来，保障性住房将成为人才落户的重要组成部分。政策。这是一个漫长的过程，但估计如果调控落地，过去压缩需求、增加交易成本的简单做法将会改变，供给侧改革思路将会落到实处。
从以上可以看出，这位深圳房地产业内人士对于深圳楼市的现状、性质和未来走向，有着非常理性、客观、冷静的态度。
我同意他的很多观点：与前几年相比，深圳的房价上涨太多，超出了合理范围。现在有泡沫，以后就会降温。房价会下跌，但不会崩溃。大多数业主仍然负担得起。不会出现大规模减产！
