来自北京的张哥从事房地产行业20年，对行业很熟悉。 我不是所谓的“专家”，只是用我20年的实践经验来帮助你解答你的问题。
一
很多刚需的人大概都曾纠结过，就是现在首付不多，又拿不到大额贷款，所以买不到合适的房子。 那么，他们可以在购买前存几年钱吗？
当然可以，但这需要一个前提，就是你处于收入快速增长时期，绝对可以超过房价的涨幅。 否则，有可能你存的钱确实增加了，但你能买的面积却缩小了。
比如，世界上哪个国家对房价的控制能力最好？ 应该是新加坡。 90%的公民拥有自己的房子，80%的人住在组屋，也就是我们的经济适用房。 这个制度是当时从新加坡引进的。 但在一个对房价控制得最好的国家，房价在过去20年里涨了两倍，而且在核心地区，房价涨了两倍。
当然，如果你看一下新加坡房价指数走势图，这条线几乎是稳定的，没有出现大的涨幅。 这是什么意思？ 这说明这三倍的增长只是通货膨胀。 年涨幅仅为6%，实际房价涨幅并不大。
然而，新加坡人认为房价越来越贵，让他们买房和攒首付变得越来越困难。 为什么是这样？ 很简单，因为通货膨胀只是一个平均值，对于个人和群体来说，就意味着富人赚的钱多，普通人赚的钱少。 因此，虽然平均水平持平，但普通人赚钱变得更加困难。 。
就中国而言，以北京为例，过去20年老百姓的工资增长了六到七倍，但房价却上涨了近20倍。 我不敢说未来房价会以这样的速度上涨，但从长期经济角度来看，房价的增长一定会超过工资的增长。
因此，如果你是一个普通人，除非你能确定自己正处于收入快速增长的时期，否则很有可能跟不上房价的上涨，这意味着你的工资赶不上通货膨胀。 也就是说，晚买房比早买车好。 尤其是如果你的收入预计不会快速增长，或者你的本金不太可能快速增长，那么请尽早上车。
二
十年前，有一位名叫“皮凯蒂”的法国经济学家写了一本叫做《21世纪的资本》的书。 该文一经发表，就引起了全球经济界的轰动。 书中的观点虽然有些破坏性，但也不得不接受。
这本书被誉为里程碑，因为他用历史数据阐明了资本、财富、分配和劳动之间的关系，以及日益严重的贫富分化的根源。 归根结底，只要是在平时，劳动收入的增速就一定低于资本收入的增速。 这个世界上的财富必然会向头部积累，这必然导致贫富分化加剧，即富者愈富。 ，穷人变得更穷。
为什么这么说？ 具体公式我就不列出来了，太复杂了，我就提一个问题。 请问，你和马云，谁的财富增长会更快？ 一定是马云。 所以为什么？ 因为你赚的是死工资，你的成长是有限的，而他是资本家，赚的钱更多。
你明白吗？ 马云是资本家，控制着生产资料三要素中的资本和土地中的两个。 而如果你是无产阶级，只拥有劳动力，就不可能打败资本家。 否则，马克思、列宁等人就不必号召革命。
那么为什么控制了资本和土地就能赚更多的钱呢？ 这公平吗？ 没有什么公平或不公平，这只是经济规律。 资源稀缺，自然会获得更高的回报。 但劳动力大多数时候并不稀缺，可替代性很强，因此无法产生任何溢价，自然也赚不到更多的钱。 一旦到了35岁，要么工资增长停滞，要么干脆被踢出去，反正人家也不会让你赚更多的钱。
或者再举个例子，假设人创造的价值是平等的，都是人，每个月可以创造一万元的财富，这就是GDP。 可是，资本家说了，土地是我的，我该付租金吗？ 我也贡献了原始资金。 你应该支付利息吗？ 那么，你的5000元，只剩下3000元了。 资本家除了自己创造的5000之外，还从资本中赚到了你的剩余价值2000，所以他赚的自然比你多。 如果他有更多的资本又如何？ 你可以压榨更多的人，永远超过你劳动收入的增加。
也就是说，即使每个人创造的价值是一样的，如果他比你拥有更多的生产资料，就相当于比你拥有更多的收入。 你明白吗？ 你和隔壁老王是同学。 他们同时进入社会，在同一家公司工作，赚同样多的钱。 但他只是比你20年前多买了一栋房子。 那么你们两个的流动资产就造成了巨大的贫富差距。 是的，只有资本收益差异。
三
而且，根据皮凯蒂的研究，在西方世界数据比较完整的300年里，资本回报率基本保持在4-5%，相当稳定。 至于GDP美国房价是收入的几倍，每年都有高有低，但平均水平保持在2%以内，这对于所有国家来说都是相似的。
那么这是什么意思？ 这意味着拥有资产的人即使不工作、不创造财富，他的资产回报也会超过无产阶级作为工人的回报。 正因为他有钱，他才能赚更多的钱。
让我们举一个最简单的例子。 假设你的月收入是10000元，这已经是相当多了，比大多数北京的农民工还要多。 那么，如果隔壁王先生不工作想挣得比你多，你会怎么做？ 这很简单。 只要有钱，他就可以去银行办理大额存单。 目前的回报率应该是4%。 他只需要存300万，每年拿到的利息就比你的工资还高。 或者他只需要拥有一套价值700万元的房子，每年收取12万元的稳定租金。 而且，房子的价值会随着你工资的增长而增长，甚至比你的增长还要快。
这样做的后果是，穷人与自己相比不一定会变得更穷，但会离老王越来越远。 过去100年，以美国为例，房价平均涨幅为3%，涨幅超过50倍。 在纽约等大城市，这个数字实际上要高出一百倍以上。 但普通老百姓的收入美国房价是收入的几倍，抱歉，只增长了40倍。 也就是说，如果靠工资，在小城市也许买得起房子，因为房价涨得很慢很慢，但在大城市算了，不适合普通农民工。
当然，这可能是因为美国制度不好，资本主义掠夺弱者，只追求效率而忽视公平，所以富人就会掌握资本的特权，变得越来越富有。 中国则不同。 我们追求的是共同富裕，所以现在贫富差距虽然有一些，但将来会逐渐拉平。 只要有时间，就等着吧。 无论如何，在过去的100年里，除了日本以外的世界上，房价一直在上涨。 当然，每隔几年就会出现下滑，但总体趋势也不例外。
四
为什么呢，其实只有一个原因，通货膨胀。 不是说新加坡吗？ 是对房价控制能力最好的国家。 可以说，这20年来房价几乎没有上涨。 然而，尽管货币贬值，房价仍然上涨了两倍。 这不是他们想要的，而是全世界都在超发。 只要他们和其他国家做生意，他们自己的货币就不会贬值。 如果你坚持不贬值，那么美国就会用不值钱的美元买你国家所有的好东西。
但美元真的贬值了吗？ 这是全球公认的硬通货。 所有国家都必须使用美元进行结算，至少对于大多数商品而言。 阿拉伯各势力是反美的，但绝对不是反美元的，他们也绝不会烧掉自己赚到的钱。 如此被广泛接受的美元真的会贬值吗？
其实，一个国家的货币是否贬值可以通过看一个东西来判断，那就是官方的最低工资标准。 因为这只是普通人维持生命的底线。 如果太高，企业就无法承受，如果太低，人们就无法生存。 那么美国1930年代的最低标准是0.25美元，而现在平均是12美元，这意味着什么呢？ 显示已贬值近50倍。
我们来比较一下房价。 可以说，近百年来美国的房价涨幅并不大。 小城市甚至表现不佳。 只有纽约等大城市仍然保持强劲。
但请注意，这些都是平均值，底层人民增加的工资也是平均值，只是为了让你吃饱穿暖。 至于超出温饱的部分，你可能跟不上通货膨胀。 不一定是有一部分被资本家剥削了。 这取决于你是否承认。
五
皮凯蒂在《21世纪的资本》中发明了一个词，世袭资本主义。 这是什么意思？ 这意味着财富不能通过逐步积累而获得，而必须依靠一代人的时间突然增长。 如果你抓住机会，你就会成功。 否则，子孙世袭，要么三代富，要么三代穷。
事实上，这就是经济世界的真相。 如果你能通过一步步攒钱来实现跳跃，那么世界上就没有穷人了，都是积累的。 但事实上，那些说“只要……”的都是成功学，都是无稽之谈。 跳级一定是突发的、不正常的情况，而常态总是平常的。
看看中国五千年的历史就知道，农民永远是农民。 除非发生重大变化，否则世世代代都会如此。 然而帝王权贵或者豪门世家世代相传，龙生龙凤，而老鼠却只能挖洞生子。 这是遗传性的。 以印度为例，那是人类社会的常态。 革命可能会打破旧制度，但一旦社会稳定下来，一切就会恢复正常。
这公平吗？ 不存在所谓的公平。 正义是每个人都认为的。 每个人的公平都是基于自己的优势。
学习好的人认为考试公平，铁石心肠的人认为打架公平，年长的人认为按辈分排名公平，一无所有的人认为抽签最公平。 对于那些有很多钱的人来说，他们自然认为效率是最公平的。 如果你有钱，你可以出洋相，但如果你没有钱，你只能做一个穷人。
而且，别以为这都是底层穷人的事，其实中产阶级也差不多。 什么是中产阶级？ 这是一个绝对不可能爬上去，却随时可能因动乱而滑落的阶层。 当生活和工作都顺利时，一切都很好。 您似乎很高兴赚取高薪并还清抵押贷款和汽车贷款。 但你的抗风险能力真的强吗？ 失业后你还能维持多久体面的生活？ 三年口罩，一个又一个行业大规模裁员，谁知道倒下了多少中产阶级。 爬不起来，能不摔倒就好了。
然而，你没有倒下，别人还在上升。 皮凯蒂关注的是美国阶层中最优秀的1%。 他们与中产阶级和所有其他阶层之间的差距正在迅速拉大，而且越来越大。 而且，和平时期的每一次危机都会导致很多中产阶级的下滑。 但顶层已经有了飞跃。
以2020-2022年为例，美国1%人口的财富增长了80%，总资产首次超过整个中产阶级的总价值。 因此，美国占领华尔街运动期间，中产阶级的口号是“我们都是99%”。 人多力量大，但似乎有点悲伤。
我不知道中国的情况，但是你应该想想你自己的情况，看看是增加了还是减少了？ 它增长了多少，是否超过了通货膨胀？
六
说了这么多，不要悲观。 我写这篇文章并不是带着负能量。 原因无外乎我们生活在中国，中国是社会主义国家。
皮凯蒂的书之所以如此受欢迎，部分原因在于其书名中“资本”的内涵。 因此，本书又被称为《重新发现马克思主义》。 其背景是，世界各国人民对经济衰退、贫富差距、社会分化都有所认识和厌恶。 当然，资本家不在其中。 他们永远不会被厌恶。 反正他们随时都可以改变国家，带着资本逃跑。
这就像李超仁一样。 他觉得内地和香港不友好，就去了英国。 他觉得英国不再安全，立即变卖资产前往越南。 狡猾的兔子有三个洞穴。 无论猎人多么熟练，他也抓不到老狐狸。 当然，想要逃跑并不容易。 老潘还是踏踏实实的吧？ 他儿子的通缉令估计也没有撤销，这就很尴尬了。
他还表示，这本书之所以在西方如此受欢迎，是因为社会主义思想的复兴。 越来越多的人想要追求真正的平等，财富和地位的平等。 我们之所以追求平等，是因为这些人都是中产阶级。 如果我们不追求平等，就会像书中提到的那样，逐渐走向没落。
所以，这些经济学家拿着放大镜审视这本书中的数据，没有发现毛病之后，就只能接受书中的观点了。 毕竟数据太详细，他们都是闭着眼睛说谎。 不承认是不可能的。 如果我们承认这一趋势，就必须想办法阻止它，否则谁也逃不掉，谁也打败不了那1%的资本大鳄。
但谁都知道，改变是非常非常困难的，革命需要巨大的成本。 所以直到现在还没有人有一个好主意。 他们只能看中国如何发展，如何利用制度圈养资本，如何利用“第三次分配”实现共同富裕，或者至少缩小贫富差距。
七
总之，我不知道我们如何实现共同富裕。 我只能说，我们一定会变得越来越平等。 但在当前短期阶段，资产回报率较高的趋势或许不会改变。 历史上只有少数几场战争让富人遭受更大的损失，因为炮弹是短视的，谁的资产多，谁就被摧毁得更多。 但只要在和平时期，资产回报总是大于劳动力回报。 毕竟，劳动是靠自己的体力挣钱，而资产则是靠别人的体力挣钱。 收租是资本永恒的追求。 从土地到网络平台，都是为了占地收取租金，让别人为你创造财富。
不过，这种情况不会持续太久。 我国一定会找到解决办法，打破资本暴利的趋势。 只是近年来，年轻人和中产阶级还在思考如何保住自己的阶层。
不多说了，仅供参考。
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