来源：21世纪经济报道记者（ID：jjbd21；记者：李玉民、李志宏）、中国网
2020年1月13日下午，中国银保监会在国务院新闻办公室举行银行保险业运行、服务实体经济、防范化解风险情况新闻发布会。
黄宏表示房地产泡沫预警，2020年，银保监会将紧紧围绕全面建成小康社会的目标任务，坚持稳中求进工作总基调，大力支持高水平发展。 ——经济高质量发展，继续深化金融改革开放，坚决打好防范化解金融风险攻坚战。
黄宏表示，要坚决落实“房子是用来住的、不是用来炒的”要求，严格执行信贷集中等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产市场，持续遏制房地产金融泡沫。房地产。
黄宏表示，要有序处置问题金融机构。会同中国人民银行依法接管包商银行，稳步推进恒丰银行、锦州银行改革重组和风险化解。继续拆除影子银行，大力压缩高风险影子银行业务，防止其死灰复燃。妥善处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调配合和政策引导。完善银行保险机构追偿处置机制。
要点总结
黄宏：养老金改革的第三支柱
将纳入国家重大改革
黄宏 中国银行保险监督管理委员会副主席
在谈及养老基金第三支柱改革发展时，银保监会副主席黄宏表示：一要加快第三支柱改革顶层设计。下一步要把第三支柱改革纳入国家重大改革。同时，第三支柱发展被视为国家重点战略，纳入“十四五”规划。
二要强化政策支持。近年来，一些打造第三支柱的政策不断出台，比如个人税延养老保险试点已在上海、福建、苏州等地正式启动。
第三，加大第三支柱特别是个人养老金的宣传力度。过去我们这方面的宣传力度不够，今后我们将进一步加强这方面的宣传力度。
第四，建立个人养老金制度。第三支柱的发展和各类养老金的设立，对商业保险机构来说既是机遇，也是重大挑战。由于个人养老金的负债周期很长，要经历多个经济周期，要经受长寿风险、利率风险等一系列考验。因此，商业保险机构的能力建设是银保监会当前重点关注的主要任务，包括投资能力、精算定价能力、专业队伍建设等方面的能力建设。
黄宏：车险综合改革今年适时实施
黄宏表示，真正触及根本利益的改革、触及利益壁垒的改革、深水区的改革都还没有开始。对于养老保险和健康保险，我们在2013年进行了彻底的改革，即人身保险汇率形成机制改革。这次车险改革也是市场化，就是坚持市场化改革方向。
总体来说，下一步改革就是要把握改革的总体要求。改革的基本原则是由市场决定、监督引导、调整总量、优化结构、扩大保障、提高效率、简政放权、促进协调推进。
二是把握改革主要内容。交通强制保险要与商业改革、条款与汇率改革、保障与服务改革、市场与监管改革相结合，综合政策统筹落实、协调推进。
三是把握改革节奏和力度。目前我们正在制定车险综合改革具体方案，该方案正在广泛征求意见。银保监会将于今年适当时候正式实施车险综合改革。
朱树民：全国共成立债务委员会1.9万个
1.4万家民营企业参与
中国银行保险监督管理委员会副主席朱树民
银保监会副主席朱树民在会上表示，在当前经济下行压力下，银保监会积极推动银行保险机构继续加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。经济社会发展的纽带。满足实体经济有效金融需求，全面开展“六稳”工作。 2019年，银行业新增人民币贷款17万亿元，同比多增1.1万亿元。保险业为全社会提供保险保障规模约6470万亿元，赔偿福利支出1.29万亿元。
在支持民营企业方面，朱树民表示，要坚持“两个毫不动摇”，要求各银行保险机构坚决平等对待各类所有制经济，从建立尽职免责机制、加强内部绩效考核等方面和创新产品。我们将从服务等多方面入手，推动银行建立对民营企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。同时，对于一些暂时遇到困难的民营企业，采取成立债务委员会、开展债转股等多种方式，帮助企业渡过难关。目前，全国已成立债务委员会约1.9万个，以民营属性为主的企业约1.4万家。
肖元奇：化解地方隐性负债
“开前门”和“堵侧门”
中国银保监会首席风险官、办公厅主任、新闻发言人肖元琪
银保监会首席风险官、办公厅主任、新闻发言人肖元琪表示，化解地方政府隐性负债，一方面要“敞开大门”，鼓励银行保险机构积极投资一些现金流较好的项目。参加。鼓励银行保险机构支持地方债券发行。例如，地方专项债券在商业银行柜台市场出售，地方企业和个人也可以到银行柜台购买。银行保险机构是地方政府专项债券的主要投资者。
另一方面，为防范相关风险，特别是违规隐性债务，要求银行保险机构按照现行法规政策，按照银行内部风险管理流程，严格控制。
肖元奇：资产管理机构应完成过渡期整改
目前，资管新规已实施两年多，距离过渡期结束仅剩一年时间。当前，银行存量资产如何处理备受关注。
肖元奇坦言，“今年是资管新规过渡期非常重要的一年。我们要求银行业金融机构认真贯彻落实资管新规及相关财务管理规则，认真化解存量资产风险，做好过渡期资管新规实施工作。做好相关工作。”
肖元奇表示，另一方面，确实有一些银行机构的资管产品存量比较大。资管新规出台前存量较大，过渡期已全面到位。有的机构还存在一些困难，但是我们都要求他们制定整改方案，包括中长期方案，要求是过渡期内原则上必须到位。我们还将针对现有规模较大、转型期间确实遇到困难的个别机构研究相关安排，确保今后资管产品特别是银行理财产品能够顺利、有序、规范地落地。 。还将视情况向个别机构提供一些灵活措施。
现场录音
中央广播电视总台央视记者：
今年是三大战役的收官之年。去年银保监会在防范化解重大金融风险方面做了哪些工作？今年你有什么计划？谢谢。
黄宏 中国银行保险监督管理委员会副主席
黄宏：谢谢你的提问。让我回答你的问题。
2019年，银保监会认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，持续加强金融监管，坚决治理市场乱象，妥善处置重点风险，平衡好稳增长和防暴之间的关系。防范化解金融风险攻坚战取得关键成果。进步。概括起来有以下几个方面：
一是有效防控银行业信用风险。加大不良贷款揭露和处置力度，全年处置不良贷款约2万亿元，逾期90天以上商业银行贷款全部纳入不良资产管理。稳步处置化解企业债务风险，完善债权人委员会工作机制。全国成立约1.92万个债权人委员会，实施市场化债转股1.4万亿元，帮助企业降杠杆、减负债、提效率。
二是继续拆除高风险影子银行。进一步规范同业、理财、表外、信托业务，清理压缩由实转虚、结构复杂、交叉传染的金融资产。影子银行和跨金融风险继续趋同。三年来，影子银行规模较历史峰值下降了16万亿元。
三是有效管理网络借贷风险。网络借贷风险明显下降。 2019年末，全国运营网贷机构248家，较年初减少76%。机构数量、贷款余额、参与人数连续18个月下降。
四是继续整治金融市场乱象。存量市场乱象问题持续减少，增量问题得到有效遏制，一批重大非法集资案件得到严肃查处。加强监督问责。全年共处罚银行保险机构2849家，处罚责任人员3496人，罚款没收共计14.5亿元。
五是有序处置问题金融机构。会同中国人民银行依法接管包商银行，稳步推进恒丰银行、锦州银行改革重组和化解风险。
六要坚决遏制房地产金融泡沫。严厉查处银行保险资金违规流入房地产领域，房地产贷款增速同比下降3.3个百分点。
今年是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年。今年也是打好防范化解金融风险攻坚战的收官之年。银保监会将继续按照既定部署做好风险防控工作，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，严守防范系统性风险底线。
今年防范化解金融风险的重点工作包括以下九个方面：
一是妥善处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调配合和政策引导。完善银行保险机构恢复处置机制。
二是继续拆除影子银行，大力压缩高风险影子银行业务，防止其死灰复燃。
三是加强资产质量监管，继续加大不良资产处置力度，提高资产分类准确性。
四是坚决落实“房子是用来住的、不是用来炒的”要求，严格执行信贷集中等监管规则，严防信贷资金非法流入房地产市场，持续遏制房地产金融泡沫。财产。
五是对于违法违规设立的金融集团，要在稳定大局的前提下，严肃查处违法违规行为，全力清理资产、追缴赃物、追回损失，并进行改革和重组。
六是深化网络借贷专项整治，做好存量资产处置、关闭机构退出和机构转型工作。加强互联网保险监管。
七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。
八是有效防范化解外部冲击风险，开展银行保险机构压力测试，完善应对预案，稳定市场预期。
九是进一步补齐监管短板，加大监管科技运用，加快监管大数据平台建设，完善监管体系，壮大监管队伍，切实提升监管能力和水平。谢谢。
经济日报记者：
当前经济下行压力加大，部分企业经营困难。银行保险业支持实体经济有哪些具体举措？如何增加公司的获得感？谢谢。
中国银行保险监督管理委员会副主席朱树民
朱树民：在当前经济下行压力严峻的形势下，银保监会主动推动银行保险机构继续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度。满足实体经济有效金融需求，全面开展“六稳”工作。 2019年，银行业新增人民币贷款17万亿元，同比多增1.1万亿元。保险业为全社会提供保险保障规模约6470万亿元，赔偿福利支出1.29万亿元。
主要工作有几个方面：
一是在新旧动能转换时期，更好地为经济高质量发展提供金融服务，加强对先进制造业、战略性新兴产业、低碳循环经济的金融支持，推动产业转型升级。升级。截至去年底，银行业制造业贷款较年初增加7800亿元，21家主要银行绿色信贷余额突破10万亿元。为推动完善科技金融服务体系，全国设立了750多家银行科技分行和科技金融专门机构。全国科技型企业贷款余额突破4.1万亿元，较2019年初增长24%，为区域协调发展和重大工程项目建设提供了有力的金融支持。截至2019年末，银行业基础设施建设贷款余额29.2万亿元，较年初增加2.8万亿元。推动保险机构发起设立各类投资计划。目前，支持长江经济带和京津冀协同发展的资金规模分别超过6000亿元和2500亿元。
二是有效缓解企业融资难、融资贵问题。继续规范涉企收费，鼓励银行单独列示普惠金融授信规模，实行内部资金转移定价，加大续贷支持力度，提高信用贷款比重。大家都熟悉了，去年我们也报道了很多。截至2019年末，普惠性小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长25%。有贷款余额的家庭超过2100万户，比年初增加380万户。新发放普惠性小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。
三是继续加强对民营企业的金融服务。坚持“两个毫不动摇”，要求各银行保险机构坚决平等对待各类所有制经济，通过建立尽职免责机制、加强内部绩效考核、创新监管等方式，推动银行建立互惠互利的关系。产品和服务。民营企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。同时，对于一些暂时遇到困难的民营企业，采取成立债务委员会、开展债转股等多种方式，帮助企业渡过难关。目前，全国已成立债务委员会约1.9万个，以民营属性为主的企业约1.4万家。
四是积极支持社会民生事业发展。在北京、天津、上海等10个试点城市开展社区家庭服务业金融创新，支持养老、家政、托幼等社区家庭服务业发展。继续推动商业养老保险和商业健康保险发展。 2019年1月至9月，养老年金保险和商业健康保险保费分别为415亿元和5677亿元。配合农业农村部加大对生猪产业的支持力度，深化保险资金支农融资试点。 2019年1月至11月，农业保险为1.78亿农户提供风险保障3.5万亿元，为4400万农户支付赔款525亿元。
下一步，银保监会将按照中央经济工作会议部署，着力完善金融服务实体经济政策，增加有效金融供给，持续解决实体经济融资问题。民营企业和小微企业，加强对制造业企业和社会服务的金融服务，进一步提高金融服务实体经济的质量和效率。谢谢。
美国国际市场新闻社记者：
我有两个问题。近日，我们获悉银保监会的监管工作将提到与地方政府合作化解隐性债务风险。我们如何配合这项工作？另外一个问题，据说去年下半年以来，商业银行加大了对地方政府的置换贷款力度。有相关情况吗？有相关数据可以分享吗？谢谢。
中国银保监会首席风险官、办公厅主任、新闻发言人肖元琪
肖元琪：谢谢你的提问。我们的工作会议上也讨论了这个问题。对于地方政府隐性债务，银保监会主要根据现行法规政策配合指导银行保险机构做好这方面的工作。一方面，要“打开大门”，鼓励这些机构积极参与一些现金流比较好的项目。鼓励和支持地方债券发行并在商业银行场外市场销售。因此，当地企业和个人也可以到银行柜台购买。银行保险机构是地方政府专项债券的主要投资者。另一方面，为防范相关风险，特别是违规隐性债务，要求银行保险机构按照现行法规政策，按照银行内部风险管理流程，严格控制。你刚才提到的更换问题有数据，会后可以向你提供具体情况。谢谢。
中新社记者：
随着金融产品走进千家万户，社会各界越来越重视金融消费者权益的保护。我们想了解银保监会作为金融监管机构，去年在保护银行保险消费者权益方面推出了哪些举措。特别是去年的消费者维权乱象整治工作取得了哪些成果？
马学平 中国银保监会总会计师
马学平：消费者保护确实是监管部门重点关注的工作之一。 2019年，银保监会围绕消费者痛点、难点问题，采取专项整治、现场检查、集中约谈、公开披露等多种方式，重点整顿银行保险行为侵害消费者权益的机构。
一是畅通投诉渠道，高度重视群众诉求。去年，监管直接受理和处理银行保险业消费投诉3.13万件，同比增长69%。从5元货运保险投诉到8100万元理财投诉，从手机碎屏险到巨额财产险，我们都认真处理，及时回应消费者。
二是开展有针对性的检查、约谈。去年，针对与消费者权益密切相关的收费、信贷业务、代销、理财业务、销售合规性、理赔及时性、客户信息真实性等开展现场检查，将消费者权益保护监管延伸至全流程银行和保险业务。扩大消费者权益保护受益人覆盖面，同时按照早预警、早发现、早处置的原则，对检查、投诉监管中发现的消费者权益保护隐患约谈各类机构63家。对金融集团，要求开展集团层面约谈。 建立健全消费者保护制度和机制，提高重点金融集团消费者保护管理水平。
三是加大信息披露力度。为回应社会关切，发挥舆论监督作用，按季通报消费投诉，督促机构加强业务管控，强化投诉处理责任，点名曝光5家机构侵权案件，震慑行业中的不良现象。开展“案例式风险提示”风险提示，提高消费者金融知识，提高公众风险防范意识和自我保护能力。
四是开展侵害消费者权益乱象整治。去年我们围绕历年来消费者权益受到侵害的重点领域，组织开展了为期三个月的全国消费者权益保护乱象整治工作。截至去年底房地产泡沫预警，我们已组织所有银行保险机构完成自查，并于2096年对多家银行保险机构进行了监管抽查，涉及分支机构超过5万家，督促各机构修订制度2520项，并追究相关责任人员责任。
总体来看，去年银保监会通过侵害消费者权益、漠视群众利益的专项整治、现场检查、投诉监管等方式，督促银行保险机构清理支付消费者4.092亿元人民币的真金白银。 ，提高了人民群众的获得感。
我也向大家汇报今年的相关工作。今年，我们将在延续去年工作的基础上，进一步加强消费者权益保护行为监管。一是建立规章制度，督促机构落实主体责任，提高消费者保护体制机制水平；二是推出消费者保护监督评价体系，创新行为监管抓手，多维度开展机构消费者保护工作。进行监管评估；三是推动金融纠纷多元化解决机制建设，为社会公众提供多元高效的投诉纠纷化解渠道。四是继续推进消保乱象整治中发现问题的后续整改，督促各机构对发现的问题深入分析，查找问题根源，补短板、改进治理体系。建立长效机制，确保侵害消费者权益的乱象行为得到遏制。
最后，我想借此机会谈谈我对金融消费者教育问题的看法。作为监管部门，我们长期以来组织各种形式的金融知识教育活动，帮助消费者获取金融知识，提高金融素养。同时，我们也希望广大金融消费者能够主动学习和接受金融知识，学会审视和判断自身风险。承受能力，树立风险意识，培养自己理性的消费和投资习惯。谢谢。
香港商报记者：
刚才朱主席谈到加大对民营小微企业续贷的支持力度，这也是解决小微企业融资难的“最后一公里”。支持民营小微企业首次贷款有哪些考虑？这也是支持融资困难小微企业的“第一公里”。
朱舒明：首次贷款要求高于续签贷款要求。在这项工作中，所有银行还非常重视首次贷款业务。一些媒体可能已经注意到，中国银行和保险监管委员会指导了银行协会，并主张全国各地的银行金融机构进行“一百银行和一千企业”的资金对接工作。这项工作于去年11月在全国范围内实施。在早期，我们在五个省和城市进行了试点项目，并取得了很好的成绩。接下来，中国银行和保险监管委员会将指导银行协会倡导银行改善全国服务。根据小型和微型企业在银行中开设基本帐户的情况，将建立一种一对一的对接机制，以允许银行从仅仅是商人转变为银行家，并对小型和微型企业进行深入研究。融资需求。根据银行和企业之间的信息的全面交换，实现了自愿对接，以实现银行与企业之间的积极互动。截至目前，初步统计数据表明，全国正常运营的近800万小型和微型企业已包括在“一百家企业和一千企业”类别中。这些数据主要由税收局提供给我们。让我们看一下税收状况的公司融资情况。如果有税收记录但没有银行贷款，我们将根据公司开设基本帐户的银行提供信息，银行将与之建立联系。实际上，这是您刚才发行的第一贷款。目前，大多数银行正在主动提供挨家挨户的服务并进行对接。预计这项工作将在今年4月底完成。由于数量确实很大，因此我们开展的活动是“一百徒步，一万企业”，其影响已经遍及全国。这项工作非常受到政府和企业的欢迎。
CBN电视记者：
自实施新的资产管理法规以来已经将近两年了。当前银行资产的实施如何？过渡期设定为今年年底。我想知道如何确保银行可以在此日期之前顺利进行过渡期。如果不预期，是否会放松限制？还是放松其他实施标准？
Xiao Yuanqi：新资产管理法规的过渡期问题对各方都非常关注。总体而言，由于颁布了新的资产管理法规以及中国银行银行和保险监管委员会随后颁布的银行财富管理子公司和银行净资本管理措施的相关措施的颁布，银行一直在稳步而有序，现有资产管理业务业务业务规格也符合新的资产管理法规以及相关法规和要求。对于新资产管理法规的过渡期来说，今年是非常重要的一年。我们要求银行机构认真执行新的资产管理法规和相关的财务管理规则，认真解决现有资产的风险，并在过渡期满意地处理相关工作。
另一方面，一些银行机构的资产管理产品库存相对较大。在引入新的资产管理法规之前，该股票相对较大。在过渡期间，它们完全到位。一些机构仍然有一些困难，但我们都要求他们制定纠正计划。包括中型和长期计划，要求原则上必须在过渡期内进行。我们还将研究针对现有规模较大的各个机构的相关安排，并且在过渡期间确实遇到困难，以确保资产管理产品，尤其是银行财富管理产品，将来可以平稳，有序和标准化。还将适当地向各个机构提供一些灵活的措施。谢谢。
香港Bauhinia杂志的记者：
朱董事长刚刚提到了企业困难且昂贵的融资问题。我想更具体地知道，中国银行和保险监管委员会在解决近年来在为真实经济服务的过程中解决困难和昂贵融资的问题取得了什么结果。采取了哪些措施？
朱苏明：采取了许多措施，但是今年我们的重点仍在改善法规上。我们正在为小型和微型企业起草商业银行金融服务的监督和评估方法，并建立关注信贷服务的评估方法和指标系统，并涵盖商业银行为小型和微型企业的金融服务的整个过程，这将是在不久的将来发布。该措施将纳入我们在早期阶段采取的许多有效措施，包括每个人都关心的贷款，第一贷款等，以及对商业银行的一些工作要求。引入此方法后，它可能会变得更清晰。我只是简短地说，谢谢。
来自中国中央广播电视台的记者：
春节即将到来，银行存款问题再次成为热门话题。对于某些中小型银行，可能很难获得存款。我想问中国银行和保险监管委员会是否有相应的措施？最近，在2020年的国家银行和保险行业工作会议上，我注意到特别提到了汽车保险。为什么要分别提到汽车保险费率的市场化，而不是健康保险和商业养老金保险？关于建立和改善养老金安全的第三个支柱，是否有任何特定的规则要发布？谢谢。
肖Yuanqi：近年来，银行收购存款的问题变得不那么严重，因为我们有一些法规，要求这些银行，尤其是中小型银行，以提高其资产和责任管理能力，因此近年来我们还没有像往年一样，获取储量的强度大大降低了。您刚刚提到的是，在春节期间可能会有一场“获得储备金的战争”。您提醒我们，我们的下一步是在节日前后研究措施。一方面，我们必须确保市场上足够的资金供应，并在节日期间满足人民的资本需求。同时，无论是大型银行还是小型银行，在高峰期，由于有很多流动性需求，都有必要确保银行机构具有足够合理的流动性。从当前的监管数据来看，这些中小型银行的流动性指标非常好，并且诸如流动性覆盖率之类的指标远高于监管要求。总体而言，中小型银行的流动性处于相对良好的水平。但是，在春节期间，我们将更多地关注这个问题。至于吸引储蓄，我们最初有要求和法规，要求这些银行严格遵守法规，而不做任何违反法规的事情。为了吸引储蓄存款，我们将越过红线。如果发现，我们将严重惩罚他们并保持存款市场的正常顺序。 。
