利率上浮30—40%
今天12345政府直通车有一则投诉信：
合肥市政府在努力去除商办库存。然而，合肥的各大商业银行对商办产品的贷款都不予以支持，这导致老百姓没有贷款的途径。并且，贷款的利率要上浮 30%至 40%，这与政府去商办库存的行动相违背。市民请求政府出面管理各家银行。
人行合肥中心支行表示：商业银行针对非住宅商品房的授信以及定价，这属于商业银行自身的自主行为，人民银行的相关政策制度并不会作出强制性的要求。
小编点评：近期银行不支持商业贷款。主要原因是银行自身业务进行了调整，就像住宅房贷那样。目前银行银根紧缩，房贷业务在银行金融业务中的收益较低，所以导致目前普遍贷款收紧，商办产品贷款也是银行调整业务的一部分。
小编进行了一笔账的计算，正常的商办产品利率是上浮 10%，而按照上浮 30%的情况是：
200 万的商办贷款，基准年利率为 4.9%，上浮 10%后，最高可贷款 10 年。每月的房贷是 21596.41 元，总的利息是 591568.77 万。
200 万的商办贷款，其基准利率为 4.9%，上浮 30%后，最高可贷款 10 年。每月的房贷为 22577.53 元，总的利息是 70.930353 万。
上浮后，利息多付11万！
合肥银行首套利率提升
刚需毁灭性打击！
今天合肥的 12345 政府直通车，有网友进行了投诉。网友称最近在网络上传出合肥市首套房利率再次上涨 20%的消息，并且已经有四家银行进行了上调。去年房价出现暴涨，其始作俑者不是别人，正是投资客炒起来的。那么首要的问题就是要抑制投资客的购房热情。现在增加首套房利率，这到底是针对刚需还是投资客呢？这样难道不是对我们的刚需造成了毁灭性打击吗……希望领导能够给平民百姓一个交代，给刚需一条活路！
那么，到底合肥的首套房房贷利率，呈现了怎样的变化？
半年来，合肥首套房贷款利率从最低基准的 9 折提升到了目前的基准 4.9，上升幅度为 10%，这意味着利率优惠时代结束了。
最近合肥首套房的贷款利率开启了一种罕见的上调态势。其中，有的上调了 5%，有的上涨了 20%。与年初的 9 折相比，目前在半年内最高上涨了 30%。倘若贷款一套总价 150 万的房子，首付为 3 成，即 45 万，贷款 105 万，那么利息就多了 34.2 万。
这是在全国范围内进行的调整，主要是银行内部的业务性调整。房贷已经从之前的优惠时代，过渡到了无优惠时代，现在又跨入了利率上涨的时代。
一表看懂合肥房贷利率执行情况：
本次调查的日期是 2017 年 7 月 27 日。该表统计的各大行利率折扣为大致情况。具体折扣会因每家楼盘以及每行支行的情况而有所不同，不能一概而论。
中信银行目前已基本停止放贷。若要放款，利率需上浮 20%。无论是首套房还是二套房，利率都将普遍上涨 20%，贷款利率将全面执行 5.88%。
兴业银行的基准利率上浮了 10%。工作人员透露，有部分分行已经开始执行这一政策，其贷款利率为 5.39%。
交通银行的基准利率上浮了 5%。在 4 家银行当中，它的上浮幅度算是比较低的。不过交通银行这次加息确定会在本周（7 月 30 日前）执行，其贷款利率为 5.14%。
合肥科技农村商业银行称基准利率上浮 10%至 20%。工作人员告知我，执行时间最早在本周，最晚在下月初。并且利率最高会上涨到 5.88%。
工商银行表示，银行贷款额度紧缩，房贷利率继续上浮是大概率事件，同时尚未接到上级通知具体的涨价时间。
银行界定不一，买过房的尽早签合同
不少人很关心，已交首付款但购房合同未备案的购房者是否还能享受之前的优惠政策。每家银行开始执行利率新政的时间点都不一样。
工商银行以签约的时间作为依据；中国银行以网签合同下来的时间作为依据；农业银行以征信查询的时间作为依据，徽商银行表示若前期征信查询的时间较早，便能享受到前期的优惠；光大银行和民生银行具体以放款的时间作为依据，实行统一的标准。
在这里提醒大家，若开发商存在拖延办理备案的情况，可催促其尽快进行备案。
全国范围的利率上涨，误伤刚需
小面积减少折扣之后，首付比例被提升了，开始全面认房又认贷，接着房贷迎来了第四次收紧。当下，热点城市正全面迈入房贷低折扣的阶段，甚至进入了“零折扣”的时代。
融 360数据表明，6 月全国首套房的平均利率是 4.89%，这相当于基准利率的 9.97 折。该利率环比上升了 3.38%。在这些数据中，超过八成的银行没有利率优惠。有 32 家银行执行基准利率上浮，其上浮幅度为基准利率的 1.05 至 1.2 倍，且各不相同。融360的分析师李万赋指出，5 月一线城市房贷利率大幅上涨之后，由于房贷政策性紧缩存在时滞效应，6 月二线城市的房贷利率全面收紧，并且涨幅较为明显。
从深圳房贷方面来看，统计数据显示，到 7 月 24 日为止。工行、招行、建行、农行、交通银行以及渣打银行等这些银行，都已经取消了首套房贷利率的折扣优惠，开始执行基准利率。而兴业银行和民生银行的首套房贷款利率是上浮 10%。与此同时，南洋银行、中信银行、平安银行、浦发银行等这些银行已经暂停了房贷业务。
重庆方面，利率优惠已被全面取消。在 10 家重点银行里，只有重庆农商银行、中信银行、工商银行这三家执行基准利率。其余的银行全部执行上浮利率。其中，中国银行执行的是上浮 5%。招商银行、交通银行、浦发银行执行的是上浮 5%至 10%。建设银行、农业银行、重庆银行执行的是上浮 10%。
合肥这边，工行、招行、农行、中行、建行等 14 家银行的首套房贷都回归到了基准利率。光大银行的首套房贷利率上浮 5%。中信银行和浦发银行暂停了房贷业务。在二套房方面，光大银行的二套房利率是执行上浮 20%。
苏州方面，有数据表明，对新受理的首套（含首次）个人住房贷款，工、农、中、建四大行等进行了调整，实行的利率定价底线为 1.05 倍（含）基准利率，部分商业银行将其提高至 1.1 倍。在二套房方面，部分银行达到了基准利率的 1.15 倍。
徐州方面，建设银行从 7 月 14 日起，首套房和二套房贷款利率都在基准利率基础上上浮 5%；交通银行当下，首套房利率上浮 5%，二套房利率上浮 15%；民生银行的首套房和二套房贷款利率均上浮 10%；中国银行、工商银行、农业银行、江苏银行、浦发银行等多家银行，其首套房利率按基准利率执行，二套房利率上浮 10%。
武汉方面，多家银行对于首套房的贷款利率已至少上调了 10%，二套房的利率最高则上调了 25%。在这种情况下，房贷的放款时间也有了很大的延长。武汉市民老张在白沙洲地区购置了一套 100 平方米的房子，申请办理 130 万元的贷款，然而一个多月过去了，贷款始终没有办理下来。老张表示，他曾多次前往银行进行催问。每次去询问业务时，对方都说正在审核，并且还称“最近上面管得比较严，信贷额度比较少，同时还有一大堆单子在排队等待处理”。
中原地产市场总监张大伟称，我国的房贷利率已步入历史最为严格的时期。其一，第一波收紧动作是降低折扣；其二，第二波是提升首付比例；其三，第三波为全面确认房产情况且确认贷款情况；其四，第四波是全面回归到基准之上。
张大伟表示，首套房贷款出现基准利率上浮这种情况几乎未曾有过。在过去的楼市调控中，最为严格的是房贷利率基本以基准为顶，二套房贷款执行基准利率的 1.1 倍。而目前，多地出现了首套房贷款利率上浮以及二套利率上浮更多的情况。
从放款时间方面来看，当下要是材料齐全的话，首套房贷款的放款时间为两到三个月；要是存在瑕疵，那就需要半年以上；而二套房贷款的放款时间更是没有确定的期限。
张大伟认为，刚刚召开的金融工作会议表明，房贷利率会继续保持收紧的态势。李万赋称，伴随流动性收缩，银行的负债成本在上升合肥房价政府出面上调，资产收益在下行，这使得银行的收入和利润承受压力。并且，由于信贷额度受到限制，银行逐渐降低房贷折扣、提高房贷利率成为必然的选择。预计在未来的几个月里，房贷利率依旧会保持上升的趋势。
利率还有进一步上调趋势
多家银行在多个城市收紧房贷，原因究竟是什么呢？厦门大学金圆研究院理事长戴亦一指出，主要原因是金融监管力度加强以及流动性趋于紧张。随着银监会对同业存单的监管越来越严格，银行同业存单的发行量急剧减少，而房贷基准利率的利率水平已经超过了 4.9%，这表明资金成本在持续上升。
中原地产分析师张大伟表示，资金成本上涨的速度比房贷利率快。银行必然会对其中的风险因素进行充分权衡。尤其是今年 3 月北京出台各项楼市调控政策之后合肥房价政府出面上调，银行对抵押品的风险意识不断提高。因此，房贷审批难度加大了。
“融 360”分析师称，在现行政策下，严控房贷增量是一种必然趋势。银行在房贷总额度既定的情况下，即便大幅提高房贷利率，其利润也非常有限。从资源配置方面来看，当这部分资金资源未能带来预期收益时，就会被配置到收益更高效的业务中。近期，房产交易量也出现了大幅下降的情况，部分银行会对成本和利润进行权衡，从而收缩房贷业务。
戴亦一认为，“定向加息”会致使购房成本提升，这必然加重了购置首套房的刚需客户的压力。国家的住房调控政策，其目的在于保护刚性需求，对投资投机性需求进行抑制。银行大幅提升首套房房贷利率的行为，与调控目的相背离。
戴亦一表示，调控的目的并非是去压制刚需。倘若总是采取那种“一刀切”的做法，是很有可能会误伤到他人的。因为刚需人群属于在购房方面处于弱势的人群，所以应该让他们有能力购买到房子，并且能够居住在房子里。
易居研究院智库研究总监严跃进称，房贷利率上升预计会给房地产市场带来较大影响。其一，会提升购房者买房的成本，使买房难度加大，进而促使整个房地产市场逐渐降温。其二，会对房地产成交量产生影响。然而，房企或许会借助各种形式的策略性降价手段，以此来抵消房贷利率上调对销量所造成的影响。
戴亦一认为，有关方面需要对“金融机构将首套房房贷利率也一并上调”的这种做法加以干预。金融机构不应该在房贷政策方面采取“一刀切”的方式，而应该对各类购房者进行区别对待，以此来激发购买首套房刚需客户的积极性。
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